資産が目標の3億円を超えました。インデックス投資を始めたきっかけの話です

補足すると、もし今すぐ、あるいは数年以内に引退して、97％以上の確率で二度と働かなくて済むようにしたいのなら、今から債券にも分散したほうがいいです。 目標を「お金を増やす」から「生き残る」へ切り替えるべきです。

ありがとうございます！ 「資産を増やす段階から守る段階へ移る方法」については、プロの運用者が組んだターゲット・デート・ファンドの資産配分の変化より、よい方法を自分で考えつけるとは思わない、と以前から決めています。今は2040年ごろに引退したいと考えているので、毎年リバランスするときは、フィデリティの2040年を目標とするターゲット・デート・ファンドの債券比率に合わせています。割合は18％台だったと思います。

債券はターゲット・デート・ファンドの資産配分の変化に合わせているとのことですが、この12年間、株式部分も同じようにしていましたか？ そうでなければ、どのように違いをつけると決めたのでしょうか？

年収1,000万円なら、国内の大半の人より高いのは間違いないですし、私なら十分うれしいです。とはいえ、ほかの仕事を探して、さらに上を目指すのに遅すぎることはありません。そうしている人は多いと思いますが、変化が苦手な人も多いですよね。

ありがとうございます！ できる限り、周りにも伝えるようにしています。でも若い人たちの多くには、私のやり方は保守的すぎると思われています。最近では同僚の多くが、NASDAQ100に連動するQQQですら「安全すぎて退屈」と感じているようです（笑）。

VOOは、誰にでもおすすめできますか？

話を聞いてくれる方には、VTI、VXUS、BNDの組み合わせをおすすめしています。米国株全体、米国以外の株式、米国債券に投資するETFです。:)

教えてくださってありがとうございます。この12年間、それぞれのETFを何％ずつ持っていたのか気になります。

それなら、まさにここが合っていますね。ここには、SBI・V・全米株式インデックス・ファンドでも集中しすぎで危ないと感じる人がいますから。:) ほかの方も言っていますが、あなたの投資期間は、歴史的にも特に長い上昇相場の一つと重なっています。暴落に心の準備をしておいてください。60歳で引退するなら、それまでに統計的には少なくとも2〜3回は起こります。そして統計的には、いちばんよい対応は何もしないことです。市場は回復します。これまでも回復してきましたし、特に大きく上がる日は、特に大きく下がった日のすぐあとに来ることが多いです。 老後資金の目標に届いた今は、資産配分を見直し、さらに増やすことより守ることに力を入れたいか考えるよい機会です。引退まであと20年あるなら、今の配分を維持する選択もあります。退職後のリスクの多くは、資金を多めに持ち、取り崩す割合を低くすることで対処できるからです。ただ、下落相場は実際にありますし、これからも来ます。そのときが本当の試練です。

この10年以上が、かなり例外的な相場だったという点には同意します。私は、ターゲット・デート・ファンドが年数に応じて変える資産配分にならって、最初から債券を持ち、その割合を毎年少しずつ増やす方法が好きです。こうすれば、いつから守りを重視するかを自分で決めなくて済みます。

守りを重視し始める時期を自分で決めるのも、いいと思います。市場の状況が変わったからではなく、自分の目標が変わったから、という理由であれば。

本当にそうですね。私はうらやましいですし、嫉妬もしています。でも、それでもこれからの幸運を願っています。

長寿と繁栄を！

振り返ると、いちばんよかったのは「市場平均の成績を得ることには労力をかけず、その分のエネルギーを全部、家族や自分の仕事をよくすることに使おう」と決めたことだと思います。それと運にも恵まれて、よい機会に出会い、支出の増加をはるかに上回るペースで給料が増えました。

高所得者の私たちが大好きな、たった一つの裏技ですね！

12年前のスタート時点では年収1,000万円だったことを考えると、かなりすごいですね。

かなり大きな昇給などがあったのだと思います。いずれにしても、おめでとうございます。

共働き世帯なのかもしれません。

投稿者さんはソフトウェア開発者ではないかと思います。12年前に大手IT企業へ新卒で入った場合の年収という感じです。